怎么辦？2021年3月1日實(shí)施的《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》（以下簡稱《條例》）讓她看到了一絲希望。2021年6月，呼某向深圳市中級人民法院遞交了個人破產(chǎn)清算申請，經(jīng)過破產(chǎn)清算程序，5個月后，法院作出裁定宣告其破產(chǎn)。從法官手中接過裁定書，呼某如釋重負(fù)：“我覺得自己獲得了‘重生’！”

  獲得“重生”的不止呼某一人?！斗ㄖ稳請蟆酚浾呓詹稍L了解到，《條例》實(shí)施一年來，深圳中院穩(wěn)步推進(jìn)個人破產(chǎn)案件審理，重視梳理審理規(guī)程，助力服務(wù)保障新發(fā)展格局。截至今年2月28日，共收到個人破產(chǎn)申請1031件，面談輔導(dǎo)申請人594人，啟動個人破產(chǎn)申請審查74件，聽證調(diào)查59人，啟動破產(chǎn)程序25件，總計審結(jié)72件。

  “建立個人破產(chǎn)制度，可以解除創(chuàng)業(yè)者的后顧之憂，激發(fā)市場主體的創(chuàng)業(yè)熱情，營造穩(wěn)定公平、可預(yù)期的國際一流法治化營商環(huán)境?！敝袊嗣翊髮W(xué)破產(chǎn)法研究中心副主任徐陽光評價說，深圳為我國制定全國性個人破產(chǎn)立法提供了基礎(chǔ)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

  保障人權(quán)節(jié)約成本

  先易后難穩(wěn)妥推進(jìn)

  法院作出裁定宣告呼某破產(chǎn)后，按《條例》規(guī)定，她將進(jìn)入3年免責(zé)考察期，其間扣除每月必要支出外，剩余收入全部用于償還債務(wù)。考察期屆滿，呼某可依照《條例》規(guī)定申請免除其未清償?shù)膫鶆?wù)。

  “3年后我就自由了，跟其他普通人一樣正常生活?！焙裟掣袊@道。

  和呼某一樣受益于《條例》實(shí)施的還有張某。張某1986年從高校辭職“下?！苯?jīng)商，任職深圳一公司經(jīng)理，并擔(dān)任公司法定代表人。1999年，該公司與銀行簽訂183萬元的貸款合同，張某等簽訂了《貸款保證擔(dān)保合同》，為借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

  其后，該公司因未按時還款而被起訴，法院判令歸還借款及相應(yīng)利息，張某等承擔(dān)連帶清償責(zé)任。后來，公司倒閉、營業(yè)執(zhí)照被吊銷，債務(wù)全“壓”到了他身上。2009年，張某的房產(chǎn)被法院拍賣，劃轉(zhuǎn)執(zhí)行款95萬余元。但貸款債務(wù)未了，除留下基本生活費(fèi)外，張某每月的退休金均被劃扣用于還貸，這令老人生活得十分艱難。

  2021年6月7日，張某向深圳中院提交個人破產(chǎn)和解申請，此時他已是76歲高齡。經(jīng)審核確認(rèn)，他的擔(dān)保債務(wù)還有97萬元。后在管理人的協(xié)助下，張某與債權(quán)人達(dá)成和解方案：履行5.2萬元的支付義務(wù)后，剩余未清償債務(wù)予以免除。10月8日，張某個人破產(chǎn)和解案經(jīng)法院確認(rèn)后終結(jié)，背負(fù)了20年債務(wù)的七旬老人終于卸下債務(wù)重負(fù)，得以頤養(yǎng)天年。

  “張某屬于最早一批響應(yīng)國家號召從事業(yè)單位辭職下海的創(chuàng)業(yè)者，鼓勵創(chuàng)業(yè)精神，為創(chuàng)業(yè)者兜底，也是個人破產(chǎn)制度的溫度所在。”深圳中院破產(chǎn)法庭審判長張睿說，該案既體現(xiàn)了個人破產(chǎn)制度對債務(wù)人基本人權(quán)的關(guān)懷保障，也為債權(quán)人節(jié)約了無意義追償?shù)某杀尽?

  全國人大代表、深圳市高新投集團(tuán)有限公司副總裁樊慶峰認(rèn)為，個人破產(chǎn)制度保護(hù)了債務(wù)人一些相關(guān)的社會公眾利益，同時也維護(hù)了債權(quán)人相關(guān)權(quán)益，實(shí)現(xiàn)雙方共贏，同時能夠鼓勵更多的創(chuàng)新者擺脫思想包袱，為深圳的發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。

  呼某、張某是《條例》實(shí)施后的兩個幸運(yùn)兒。實(shí)際上，《條例》實(shí)施后首月，深圳中院便收到了260起個人破產(chǎn)申請，至當(dāng)年8月初，申請總數(shù)上升至640余件。但考慮到個人破產(chǎn)的改革試點(diǎn)大大挑戰(zhàn)傳統(tǒng)觀念和現(xiàn)有制度，必須先易后難、穩(wěn)妥推進(jìn)，確保實(shí)現(xiàn)改革與穩(wěn)定、法律效果和社會效果的統(tǒng)一，最終只有34起申請進(jìn)入立案審查階段，8起申請正式受理。

  據(jù)介紹，《條例》實(shí)施初期，個人破產(chǎn)申請需求旺盛，深圳中院最多的一天收到申請19件，但申請人對個人破產(chǎn)制度的認(rèn)識、法律后果的理解都有待進(jìn)一步加深，加上對財產(chǎn)、債務(wù)的前期整理不夠，導(dǎo)致申請材料審核難度高、退補(bǔ)多、周期長。

  對此，深圳中院積極部署，逐一梳理申請情況，及時研判問題對策，逐步探索建立了書面材料核查、電話答疑、一對一面談輔導(dǎo)等申請分流識別機(jī)制。同時，指導(dǎo)深圳破產(chǎn)管理人協(xié)會組織法律援助力量，對需要補(bǔ)充材料的申請人進(jìn)行一對一的電話輔導(dǎo)，協(xié)助其準(zhǔn)備符合立案要求的材料。

  破產(chǎn)法庭全庭法官面談近300名申請人，對不在深圳居住、未連續(xù)繳納社保、提交材料不合格、未如實(shí)申報信息，以及因過度消費(fèi)、過度投機(jī)、參與賭博等導(dǎo)致負(fù)債的，明顯不符合《條例》規(guī)定要求的申請，依法釋明后予以退回處理。也有一部分申請人經(jīng)過法官釋法，認(rèn)識到個人破產(chǎn)程序的要求和法律后果，評估自身情況后主動撤回申請或變更申請信息。

  確定“誠實(shí)而不幸”

  合理兼顧各方權(quán)益

  李某申請個人破產(chǎn)，但深圳中院在審查中發(fā)現(xiàn)，李某所述經(jīng)營損失、實(shí)際支出情況與負(fù)債數(shù)額相差較大，且李某在與前妻協(xié)議離婚時約定，由其承擔(dān)全部夫妻共同債務(wù)，又舉新債歸還后申請破產(chǎn)。合議庭認(rèn)為該情況導(dǎo)致無法認(rèn)定李某具備破產(chǎn)原因，于2021年5月14日裁定不予受理。

  該案承辦法官介紹說，法院通過書面審查、法官面談、聽證調(diào)查等方式，仔細(xì)審查了李某申報的債務(wù)財產(chǎn)信息和婚姻家庭關(guān)系，對李某是否具備《條例》規(guī)定的破產(chǎn)原因進(jìn)行了審查論證，防范不正當(dāng)債務(wù)安排、利用程序逃債等行為，為識別債務(wù)人是否“誠實(shí)而不幸”提供有效經(jīng)驗(yàn)。

  相比之下，個人破產(chǎn)首案中成功重整的債務(wù)人梁某的情況就大不相同。2018年，梁某選擇藍(lán)牙耳機(jī)市場開始創(chuàng)業(yè)，由于一直無法獲得穩(wěn)定的客戶資源，未能打開市場實(shí)現(xiàn)盈利，加之受疫情影響，債務(wù)越背越多，無力償還利息和滯納金。2021年3月10日，梁某向深圳中院申請個人破產(chǎn)。

  經(jīng)過調(diào)查梁某財產(chǎn)收入、債權(quán)債務(wù)、家庭情況，劃定豁免財產(chǎn)范圍后，管理人協(xié)助梁某制作了個人破產(chǎn)重整計劃草案。草案明確，在保留生活必需品和每月7700元用于一家四口基本生活費(fèi)用后，梁某將在3年內(nèi)分期償還全部本金，債權(quán)人予以免除利息和滯納金。該草案經(jīng)債權(quán)人會議表決通過，由深圳中院裁定批準(zhǔn)。

  《條例》保護(hù)的是“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人，而債務(wù)人是否盡力償債是判斷債務(wù)人是否“誠實(shí)”的重要標(biāo)準(zhǔn)。即便進(jìn)入破產(chǎn)程序，盡力償債仍是對債務(wù)人關(guān)鍵性的要求。企圖通過破產(chǎn)“賴賬”的行為既不被制度允許，也無法通過程序檢驗(yàn)，無法獲得破產(chǎn)救濟(jì)。深圳中院在審查個破申請以及推進(jìn)案件辦理時，非常重視對債務(wù)人償債情況的審查，以防范債務(wù)人的“搭便車”心理甚至是破產(chǎn)欺詐。

  “在梁某個人破產(chǎn)重整一案中，梁某展現(xiàn)出強(qiáng)烈的償債意愿和努力。創(chuàng)業(yè)失敗后，梁某積極找工作謀生；申請破產(chǎn)前，一家人節(jié)衣縮食堅(jiān)持還款；本人及其家人都在破產(chǎn)程序中積極配合，充分、全面地履行了如實(shí)申報義務(wù)，申報的個人以及家庭財產(chǎn)、債務(wù)與管理人最終的核查結(jié)果基本一致。”深圳中院破產(chǎn)法庭庭長曹啟選介紹說，多數(shù)債權(quán)人也發(fā)表了監(jiān)督意見，認(rèn)為他屬于“誠實(shí)而不幸”的人，這是重整計劃草案能夠順利通過的原因。

  曹啟選告訴記者：“我們在辦理破產(chǎn)案件中，強(qiáng)調(diào)要充分保障債權(quán)人對債務(wù)人申請破產(chǎn)、對管理人辦理破產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)利，目的是合理兼顧各方合法權(quán)益，確保破產(chǎn)審判的公信力?！?

  徐陽光指出，《條例》為“誠實(shí)而不幸”的自然人提供了遭遇債務(wù)危機(jī)后的法律保障，允許個人經(jīng)營失敗后，在保留最基本的自由財產(chǎn)前提下進(jìn)入破產(chǎn)程序，這有利于整個社會市場經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展。對于社會來講，如果一個人陷入財務(wù)困境，法律不提供救濟(jì)的途徑，那么這個人輕則可能淪為國家救助的對象，重則有可能做出違法行為，所以個人負(fù)債雖然是個人的原因，但會產(chǎn)生直接或間接的社會影響，通過個人破產(chǎn)制度處理好個人債務(wù)，有助于維護(hù)社會公共利益。

  對于公眾擔(dān)心的逃廢債行為，中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心研究員陳夏紅認(rèn)為，應(yīng)通過形式約束和制裁，防止通過濫用個人破產(chǎn)制度來逃廢債。未來在修訂破產(chǎn)法時，應(yīng)當(dāng)對刑法作出相應(yīng)的聯(lián)動修訂，對個人破產(chǎn)程序中可能出現(xiàn)的不法行為的刑事懲治要有更加細(xì)致的規(guī)定。此外，也需要改革現(xiàn)有的刑事司法制度，在政府部門、檢察機(jī)關(guān)以及法院之間構(gòu)建破產(chǎn)犯罪追懲機(jī)制。

  仍在摸著石頭過河

  不斷完善配套制度

  推動支持成立深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署，深化兩權(quán)分離，探索厘清法院、政府辦理破產(chǎn)的職能分工，逐步健全“法院裁判、機(jī)構(gòu)保障、管理人執(zhí)行、公眾監(jiān)督”的四位一體辦理破產(chǎn)體系；支持管理署出臺《深圳市個人破產(chǎn)信息登記與公開暫行辦法》，破產(chǎn)信息登記與公開制度落地見效……過去一年，深圳中院不斷推動完善個人破產(chǎn)配套制度。

  社會各界也非常關(guān)注深圳個人破產(chǎn)制度改革進(jìn)展，不少人期待這項(xiàng)創(chuàng)新舉措能夠推而廣之。

  “個人破產(chǎn)重整、和解、清算三種程序首案均已裁定，全面激活個人破產(chǎn)制度設(shè)計，但要將個人破產(chǎn)制度推向全國，仍任重道遠(yuǎn)?！辈軉⑦x坦言，面對大量申請、復(fù)雜的債務(wù)構(gòu)成等情形，諸多重要配套機(jī)制仍有待建立、完善，破產(chǎn)法庭對個人破產(chǎn)案件辦理也是“摸著石頭過河”。

  作為個人破產(chǎn)重整首案的破產(chǎn)管理人，杜艷芝負(fù)責(zé)核查債務(wù)人財產(chǎn)狀況、擬訂財產(chǎn)分配方案以及管理、監(jiān)督、協(xié)助計劃執(zhí)行。在她看來，個人破產(chǎn)比企業(yè)破產(chǎn)更難做。企業(yè)作為一個經(jīng)濟(jì)實(shí)體，經(jīng)過工商登記注冊，有法可依，基本情況摸得清楚，而自然人財務(wù)狀況沒有透明要求，個人財產(chǎn)申報的“貓膩”不容易被發(fā)現(xiàn)。

  “個人破產(chǎn)制度牽一發(fā)而動全身，背后需要一套密切銜接的配套制度做支撐。”在組織協(xié)調(diào)法官與數(shù)百名申請人逐一面談后，深圳中院破產(chǎn)法庭綜合辦主任景曉晶深有感觸，財產(chǎn)申報調(diào)查、破產(chǎn)信息公開、反破產(chǎn)欺詐的監(jiān)督和懲戒機(jī)制能否迅速建立完善，是個人破產(chǎn)制度能否加快探索、全面推進(jìn)的關(guān)鍵。

  深圳中院有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，深圳是一個鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗的城市，個人破產(chǎn)制度改革才剛剛起步，下一步，深圳中院還將繼續(xù)總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)推動完善系列配套制度——

  健全申請前輔導(dǎo)制度。由于沒有個人財務(wù)制度，債務(wù)人往往缺乏財務(wù)管理能力，難以準(zhǔn)確全面提供個人和家庭的財產(chǎn)債務(wù)材料，這也成為法院審查破產(chǎn)申請的一大難題。當(dāng)前，深圳中院通過法官“一對一”核實(shí)，輔導(dǎo)債務(wù)人整理申請、選擇適宜程序，下一步將積極探索、支持深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署依照《條例》設(shè)計，承擔(dān)個人破產(chǎn)的申請輔導(dǎo)職能。

  完善信息登記和公開制度。深圳中院將加快與深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署的協(xié)同，加強(qiáng)“深·破繭”平臺與其他信息公開平臺的互聯(lián)對接，確保破產(chǎn)信息充分、及時地公開，進(jìn)一步保障債權(quán)人的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。深化府院聯(lián)動，推動破產(chǎn)信息與信用信息的融合和交互，在債務(wù)人實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)再生的同時，推動其實(shí)現(xiàn)信用再生，推動金融機(jī)構(gòu)等涉及信用評價機(jī)構(gòu)完善信用評估機(jī)制，助力我國社會信用體系建設(shè)。

  推動構(gòu)建庭外和解規(guī)則。深圳中院將參照德國等域外經(jīng)驗(yàn)，探索設(shè)置破產(chǎn)和解前置程序，完善與庭內(nèi)和解、和解協(xié)議確認(rèn)的銜接機(jī)制；引入金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介、法律援助，促進(jìn)債務(wù)糾紛多元化解，為債務(wù)人提供多樣化、便利化的債務(wù)清理方式，也為法院審查判斷提供有效依據(jù)。

  完善反破產(chǎn)欺詐機(jī)制建設(shè)。通過建立債務(wù)人財產(chǎn)申報制度、破產(chǎn)信息公示制度、完善法律責(zé)任體系等健全反破產(chǎn)欺詐制度，建立透明公開、可追溯的破產(chǎn)信息登記與公開制度，讓債務(wù)人“在陽光下破產(chǎn)”。

  “建立個人破產(chǎn)制度是服務(wù)保障社會主義市場經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，維護(hù)社會公共利益，優(yōu)化法治營商環(huán)境，促進(jìn)社會誠信體系建設(shè)的切實(shí)需要。面對不斷新增的個人破產(chǎn)申請和不時出現(xiàn)的問題難點(diǎn)，深圳中院將迎難而上、不斷摸索、多點(diǎn)突破，推進(jìn)個人破產(chǎn)改革縱深發(fā)展，為全國個人破產(chǎn)立法提供先行先試經(jīng)驗(yàn)?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

（編輯：映雪）