非法集資利息最高15％ 山東850人被騙4千萬(wàn)

一家已經(jīng)關(guān)門(mén)的恒農(nóng)合作營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。圖/北京時(shí)間

從今年7月開(kāi)始，山東省無(wú)棣縣海豐街道洼里宋村的宋老漢一直睡不好。他賣(mài)地?cái)€的三萬(wàn)塊錢(qián)，存在了一個(gè)名為恒農(nóng)合作的地方。大概7月10日，警察通知他，恒農(nóng)出問(wèn)題被關(guān)了。“警察說(shuō)正在追回資金，讓我在家耐心等消息”。

而儲(chǔ)戶(hù)們逐步透露的案情顯示，該案并不僅僅涉及“恒農(nóng)合作”一家違規(guī)吸儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，另有無(wú)棣縣農(nóng)村資金互助社、中小企業(yè)投融資服務(wù)中心共三家機(jī)構(gòu)，一并涉嫌非法吸儲(chǔ)并致資金鏈斷裂無(wú)法兌付。三家機(jī)構(gòu)背后的負(fù)責(zé)人，指向同一人。

官方9月7日通報(bào)稱(chēng)，該案涉案資金4300萬(wàn)元，涉及儲(chǔ)戶(hù)850人。目前，兩主要嫌疑人已被批捕。

但，儲(chǔ)戶(hù)所存資金缺口如何彌補(bǔ)，暫無(wú)說(shuō)法。

高息誘惑 萬(wàn)元存款年利800

“恒農(nóng)合作”，全稱(chēng)“無(wú)棣恒農(nóng)種植專(zhuān)業(yè)合作社”。工商資料顯示，這是一家農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，經(jīng)營(yíng)范圍是組織本社社員開(kāi)展小麥、玉米、大豆、棉花、苜蓿、樹(shù)木、蔬菜、瓜果種植及技術(shù)信息咨詢(xún)服務(wù)。

從資料上看，恒農(nóng)合作只是一家組織種瓜果蔬菜的農(nóng)民合作社，并無(wú)吸收存款資質(zhì)。宋老漢等人，為何會(huì)將錢(qián)存到這里？

在無(wú)棣街頭，有不少恒農(nóng)合作營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)的門(mén)頭牌匾上，無(wú)一例外除了“恒農(nóng)合作”外，還醒目標(biāo)注著“全國(guó)城鄉(xiāng)金融互助平臺(tái)、原無(wú)棣縣農(nóng)村資金互助社”等信息。

多位儲(chǔ)戶(hù)透露，之所以到恒農(nóng)合作存錢(qián)，是因?yàn)椤霸瓱o(wú)棣縣農(nóng)村資金互助社”（下稱(chēng)“互助社”）。

他們向“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）描述，2013年6月前后，當(dāng)?shù)仉娨?、廣播、集市等，開(kāi)始出現(xiàn)大量互助社的廣告，“一萬(wàn)存一年利息800”的廣告語(yǔ)讓不少人動(dòng)心，扶貧、惠農(nóng)、國(guó)家政策、1號(hào)文件等旗號(hào)，也讓不少人覺(jué)得放心。宋老漢說(shuō)，自己當(dāng)時(shí)覺(jué)得他們和銀行沒(méi)啥區(qū)別。

違規(guī)吸儲(chǔ) “互助社”被查無(wú)人知曉

這個(gè)“和銀行沒(méi)啥區(qū)別”的“互助社”，有何背景？

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）查詢(xún)獲知，互助社成立于2013年6月，據(jù)該縣中小企業(yè)局局長(zhǎng)張洪巖在一次網(wǎng)上交流會(huì)上的介紹，該組織是縣民政局注冊(cè)的民辦非企業(yè)單位，業(yè)務(wù)主管部門(mén)是縣扶貧辦，是中小企業(yè)公共服務(wù)中心的入駐機(jī)構(gòu)。

無(wú)棣縣民政局稱(chēng)，“是2013年6月份，以扶貧的名義申辦的，縣扶貧辦紅頭文件同意其成立扶貧互助社?！?

無(wú)棣縣農(nóng)村資金互助社發(fā)放的宣傳小扇子。圖/北京時(shí)間

對(duì)于恒農(nóng)合作與互助社的關(guān)系，恒農(nóng)合作員工張萍（化名）說(shuō)，恒農(nóng)的前身就是互助社，在14年加盟“恒農(nóng)”，加盟前后一直在做存款和放貸業(yè)務(wù)。

但據(jù)民政局通報(bào)，2014年3月份，由于不按章程，違規(guī)開(kāi)展盈利活動(dòng)，該互助社被撤銷(xiāo)。然而，無(wú)論是儲(chǔ)戶(hù)還是員工張萍，均稱(chēng)自己是在今年7月恒農(nóng)合作被查后才知道撤銷(xiāo)的消息。

直到今年7月5日，恒農(nóng)合作被查封前，存取款業(yè)務(wù)一直沒(méi)有斷過(guò)。

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）看到，在恒農(nóng)合作存款儲(chǔ)戶(hù)的憑證上蓋的是恒農(nóng)合作的章。但恒農(nóng)合作是否有銀監(jiān)資質(zhì)從事吸收存款業(yè)務(wù)？

恒農(nóng)總部恒農(nóng)合作（北京）品牌管理有限公司招商部范經(jīng)理稱(chēng)，加盟恒農(nóng)的是各地的合作社，合作社是可以在社員內(nèi)部進(jìn)行資金運(yùn)作的，恒農(nóng)提供一種模式教他們更好的運(yùn)作，而不是向外部吸儲(chǔ)投資。恒農(nóng)本身沒(méi)有資質(zhì)。

三機(jī)構(gòu)背后老板同為一人

除了互助社、恒農(nóng)合作外，無(wú)棣縣的很多儲(chǔ)戶(hù)在存錢(qián)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)了另一個(gè)收益更高的機(jī)構(gòu)：無(wú)棣縣中小企業(yè)投融資服務(wù)中心（下稱(chēng)“服務(wù)中心”）。

相比于互助社的8%，這里的利息高達(dá)15%。但當(dāng)?shù)氐膬?chǔ)戶(hù)們知道，這三家機(jī)構(gòu)，其實(shí)背后的“老板”是同一人：劉濤。

“服務(wù)中心和互助社負(fù)責(zé)人都是劉濤，存單和章用的也都是互助社，章都一樣那肯定是一回事了?！?

7月5日，恒農(nóng)合作的多家營(yíng)業(yè)廳被查封，主要責(zé)任人劉濤和竇文瑞被控制。一起被查封的，還有劉濤控制的服務(wù)中心（7月28日當(dāng)?shù)孛裾止緦⑵涑蜂N(xiāo)）。恒農(nóng)合作被查封，跟這個(gè)服務(wù)中心有密切的關(guān)系。

服務(wù)中心是在當(dāng)?shù)孛裾肿?cè)的非法人企業(yè)，注冊(cè)法人是張金冠，但張金冠稱(chēng)實(shí)際控制人是劉濤，自己只是下屬，職務(wù)是辦公室主任。

據(jù)恒農(nóng)合作員工張萍透露，互助社本來(lái)和服務(wù)中心“都是一家”，辦公也是在一起，后來(lái)才分的家，但控制人一直是劉濤。

張萍說(shuō)，劉濤主管的服務(wù)中心，也在打著互助社的旗號(hào)吸收資金，存單上蓋的就是互助社的章，年息高達(dá)15%。他還會(huì)給員工下達(dá)吸儲(chǔ)的任務(wù)，恒農(nóng)合作不少員工為此都把自己和家人的錢(qián)存了進(jìn)去。

在無(wú)棣政府部門(mén)工作的老李也是把錢(qián)存在了這個(gè)服務(wù)中心，他說(shuō)自己是通過(guò)朋友張金冠介紹來(lái)存錢(qián)的。但按照張金冠的說(shuō)法，自己從來(lái)沒(méi)有主動(dòng)要?jiǎng)e人存款，只是自己和父母各存了8萬(wàn)。據(jù)了解，在服務(wù)中心存錢(qián)的人，基本都是經(jīng)員工或朋友介紹存進(jìn)來(lái)的。

資金鏈斷裂被查封

從去年6月開(kāi)始，在服務(wù)中心存錢(qián)的人發(fā)現(xiàn)，錢(qián)取不出來(lái)了。彼時(shí)，恒農(nóng)存取錢(qián)業(yè)務(wù)依然正常。

之后的一年多時(shí)間里，儲(chǔ)戶(hù)們頻繁去找劉濤要錢(qián)，但大多一無(wú)所獲。今年6月，儲(chǔ)戶(hù)們以互助社儲(chǔ)戶(hù)的身份開(kāi)始上訪維權(quán)，在一次縣長(zhǎng)接待日反映情況后，警方控制了劉濤并將恒農(nóng)合作和服務(wù)中心一起查封。

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）聯(lián)系了恒農(nóng)總部恒農(nóng)合作（北京）品牌管理有限公司，招商部范經(jīng)理稱(chēng)，恒農(nóng)總部和無(wú)棣恒農(nóng)種植專(zhuān)業(yè)合作社為合作加盟的關(guān)系：總部向?qū)Ψ教峁┻\(yùn)營(yíng)管理模式指導(dǎo)和技術(shù)支持?！拔覀冎皇翘峁┲С?，對(duì)方的具體經(jīng)營(yíng)，我們無(wú)權(quán)過(guò)問(wèn)”。

而事實(shí)上，即便是互助社被注銷(xiāo)，恒農(nóng)總部也并不知情。

恒農(nóng)被查了，但錢(qián)去哪兒要？

儲(chǔ)戶(hù)張廣發(fā)說(shuō)，自己以前每次去找劉濤要錢(qián)，劉濤都會(huì)說(shuō)自己投資了縣城的通達(dá)駕校，還有北京的一些工程中介，都是能賺錢(qián)還款的。

無(wú)棣通達(dá)駕校。圖/北京時(shí)間

通達(dá)駕校校長(zhǎng)告訴“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc），劉濤之前確實(shí)在駕校投了800萬(wàn)，但這點(diǎn)錢(qián)肯定不夠還的。

服務(wù)中心的辦公室主任張金冠說(shuō)，劉濤打著互助社旗號(hào)吸收來(lái)的錢(qián)是出了問(wèn)題，但恒農(nóng)合作的錢(qián)，沒(méi)有出問(wèn)題，一直可以正常提取。

對(duì)于張金冠的解釋?zhuān)瑑?chǔ)戶(hù)張姐并不認(rèn)同，她說(shuō)互助社主任張金紅曾跟她說(shuō)過(guò)，兩邊的錢(qián)都是混著的，劉濤經(jīng)常會(huì)從恒農(nóng)合作拿錢(qián)，即便不被查封，恒農(nóng)也堅(jiān)持不了幾天了。張姐提供的與張金紅的通話錄音中，“北京時(shí)間”聽(tīng)到了“錢(qián)沒(méi)有分開(kāi)”的說(shuō)法，但并未聽(tīng)到其他內(nèi)容。

儲(chǔ)戶(hù)稱(chēng)政府應(yīng)予監(jiān)管

誰(shuí)該為“劉濤系”三機(jī)構(gòu)的違規(guī)吸儲(chǔ)負(fù)責(zé)？?jī)?chǔ)戶(hù)的錢(qián)能否討回？無(wú)棣縣委宣傳部相關(guān)負(fù)責(zé)人答復(fù)“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）稱(chēng)，縣里已經(jīng)成立了工作組進(jìn)行調(diào)查，這期間各部門(mén)不便受訪。中小企業(yè)局和公安局等部門(mén)也給出類(lèi)似回復(fù)。

但在6月份魯網(wǎng)的報(bào)道中，魯網(wǎng)記者曾到無(wú)棣縣民政局、工商局、金融辦和銀監(jiān)辦詢(xún)問(wèn)，得到的答復(fù)均是不屬于其監(jiān)管。

儲(chǔ)戶(hù)們對(duì)此并不認(rèn)可。

2013年，無(wú)棣縣中小企業(yè)公共服務(wù)中心成立，當(dāng)時(shí)，省中小企業(yè)局領(lǐng)導(dǎo)和無(wú)棣副縣長(zhǎng)臧偉（現(xiàn)任無(wú)棣縣縣長(zhǎng)）都曾經(jīng)出席。該中心是由無(wú)棣縣中小企業(yè)局領(lǐng)導(dǎo)的民辦非法人單位，主要為中小企業(yè)提供服融資擔(dān)保、管理咨詢(xún)、人員培訓(xùn)等服務(wù)，“劉濤系”互助社、服務(wù)中心都是其入駐組織。

而在很多儲(chǔ)戶(hù)眼中，恒農(nóng)合作與縣中小企業(yè)公共服務(wù)中心的關(guān)系不錯(cuò)，“加盟恒農(nóng)之后，開(kāi)過(guò)一次社員大會(huì)，場(chǎng)面搞得很大，縣中小企業(yè)局的徐主任還來(lái)了?！眱?chǔ)戶(hù)代表張廣發(fā)說(shuō)。

張廣發(fā)口中的“徐主任”，正是縣中小企業(yè)局分管縣中小企業(yè)公共服務(wù)中心的主任徐呈英?！氨本r(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）近日多次聯(lián)系該局，辦公室工作人員均表示徐正在休假，不清楚何時(shí)回來(lái)。

很多儲(chǔ)戶(hù)說(shuō)，自己就是看到縣中小企業(yè)公共服務(wù)中心的牌子才來(lái)存錢(qián)的，公共服務(wù)中心是否對(duì)入駐機(jī)構(gòu)有監(jiān)管責(zé)任？

該中心一位工作人員向“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）表示，入駐單位具體營(yíng)業(yè)過(guò)程中是否存在超范圍經(jīng)營(yíng)等違規(guī)行為，中心無(wú)法進(jìn)行監(jiān)管。

恒農(nóng)合作（北京）品牌管理有限公司作為加盟的總部，是否有監(jiān)管的義務(wù)？該公司招商部經(jīng)理范義軍稱(chēng)，總部只是提供技術(shù)和流程支持，在合同里都有寫(xiě)明，在社員大會(huì)上也都說(shuō)了。具體經(jīng)營(yíng)的事情，總部無(wú)法監(jiān)管。

無(wú)棣恒農(nóng)合作14年召開(kāi)社員大會(huì)。圖/北京時(shí)間

政府通報(bào)兩嫌疑人被批捕

“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）走訪發(fā)現(xiàn)，在無(wú)棣縣城里，涉及投融資的機(jī)構(gòu)還有很多，如“東方政捷”、“三農(nóng)貸”、“e聯(lián)貸”等都有門(mén)店公開(kāi)吸收存款。

 縣經(jīng)偵大隊(duì)一位不愿具名的警察向“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）表達(dá)了警方的難處：“這種機(jī)構(gòu)往往都有自己的經(jīng)營(yíng)手續(xù)，然后超范圍經(jīng)營(yíng)，警察沒(méi)有證據(jù)也不能隨便就去查。我們只能做好輿情監(jiān)控，盡量預(yù)防，可資金鏈不斷，儲(chǔ)戶(hù)是不會(huì)對(duì)外說(shuō)的。”

9月7日上午，無(wú)棣縣政府向儲(chǔ)戶(hù)通報(bào)了案件進(jìn)展，政法委、信訪局、金融辦等部門(mén)出席了通報(bào)會(huì)。

通報(bào)稱(chēng)，此次非法吸收公眾存款的案件，涉案資金4300多萬(wàn)，涉及儲(chǔ)戶(hù)850人，檢察院已經(jīng)批捕了主要嫌疑人劉濤和竇文瑞。

工作組稱(chēng)資金一部分用于支付了儲(chǔ)戶(hù)利息、也有的進(jìn)行了投資和放貸，公安正在全力追回。官方還確認(rèn)了互助社未經(jīng)金融辦和銀監(jiān)部門(mén)審批。

至于導(dǎo)致如今亂象的原因何在，各部門(mén)是否存在監(jiān)管問(wèn)題，工作組稱(chēng)正在調(diào)查。