水滴互助關停！你的錢能退嗎？

以“一人生病，眾人均攤”的模式被人們熟悉的網絡互助平臺“水滴互助”于3月31日晚上6點正式終止。3月24日，另一家網絡互助平臺輕松互助也已經宣布關停。除此之外，近一年來，網絡互助行業(yè)很不平靜，目前已有四家平臺宣布退出。

我國的網絡互助平臺也曾站在風口之上，收獲了一大批用戶，比如水滴互助平臺上的會員數就達到了8000多萬。曾經擁擠的賽道，如今為何選手紛紛離場？“一人患病，眾人均攤”“花小錢，治大病”，聽起來不錯的公益模式，背后存在哪些問題？平臺說停就停，用戶之前交的錢還能退回來嗎？

平臺說停就停

上億用戶權益如何處理？

至今我國網絡互助行業(yè)已走過十年，覆蓋上億人次，低廉的費用、簡單的產品條款，俘獲了年輕人群和中低收入人群的信任。然而說停就停，平臺該如何處理好上億用戶的一系列權益？

橫向對比幾家網絡互助平臺給出的解決方案，各平臺普遍提出，對規(guī)定時間前確診大病且提交救助申請的會員，提供一些必要的救助，但更多的救治力度，公告中并沒有給出詳細的說明。

對于“賬戶余額如何處理”的問題，僅從水滴互助一家的情況來看，目前退余額似乎并不是一件難事，已有一部分用戶收到了退回的錢。

水滴互助會員小嚴表示，因為之前有過像小黃車的例子，希望平臺關停之后，用戶在上面的錢能按時如數退回?！拔抑敖坏腻X還沒去看，身邊的人已經有退回來的?！?

網絡互助平臺為何紛紛離場？

專家：身份難界定 賠付規(guī)則眾口難調

從網絡互助的邏輯來看，“花小錢、治大病”這本應是一件大好事，也有著旺盛的用戶需求，但為何近期做好事的各家網絡互助平臺紛紛離場？

中國社會科學院財經戰(zhàn)略研究院互聯網經濟研究室主任李勇堅分析：

• 首先，網絡互助平臺的身份認定到底是公益平臺還是商業(yè)平臺。如果是商業(yè)平臺，平臺是否有條件、資源和資質；如果是公益平臺，平臺付出的成本如何承擔，商業(yè)模式如何？

• 如何讓賠付規(guī)則真正公平？每個人生了病，平臺應給多少錢，如何建立公開、透明、公正、公平的規(guī)則，難度非常大，眾口難調。

作為互聯網的一貫套路，低價入場這一點在網絡互助平臺上也體現得淋漓盡致。然而，低價策略卻難以持久，隨著加入互助平臺成員總數和年齡的增加，成員的重疾發(fā)生率會開始接近社會平均水平，分攤金額會上升。因此經歷了高光時刻的網絡互助平臺近些年出現了用戶大量流失的困境。

江西上饒市市民畢如玉已經參與某平臺互助產品4、5年，她告訴總臺央廣中國之聲記者，每月用戶分攤的費用已越來越高?！耙婚_始時是每月分攤兩次，一次一人五角多。但這兩年，看著分攤金越來越多，我查了下，三月第一期一個人分攤了6.09元，第二期一個人6.36元。”

網絡互助平臺為非持牌經營

平臺賠不起，恐會產生金融風險問題

水漲船高的費用讓更多用戶退出平臺，又開啟新一輪分攤金上漲的惡性循環(huán)。在平臺遭遇發(fā)展瓶頸之時，關于網絡互助平臺的風險也越來越引發(fā)關注。

2020年9月8日，銀保監(jiān)會打非局發(fā)文《非法商業(yè)保險活動分析及對策建議研究》，明確將水滴互助等網絡互助平臺定義為非持牌經營。

北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾告訴總臺央廣中國之聲記者，一段時間以來關于將網絡互助納入監(jiān)管的呼聲愈發(fā)密集，這涉及到上億用戶的行業(yè)恐怕日后無法再游離于監(jiān)管之外。

王緒瑾表示，根據《中華人民共和國保險法》規(guī)定，經營保險業(yè)務要設立保險公司，保險公司要經過保險監(jiān)督管理機構的批準，同時它的產品關系到社會公眾利益較大險種要經過在國務院保險監(jiān)督管理機構的批準，或者其要備案。一旦賠不起，恐怕會帶來社會性的金融風險問題。

專家：非盈利不等于純公益

未來網絡互助平臺有兩條路可走

客觀來說，低成本解決重疾風險的需求仍然存在。在南開大學衛(wèi)生經濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來看來，未來網絡互助平臺面前仍有兩條路可以走：

• 一條路是在銀保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管下，利用平臺優(yōu)勢進一步完善相互保險設計。

• 另一條路則是走非營利的社會團體路線。

“我個人更傾向第二條路，希望將來做成社會團體性的、非營利性互助合作組織，不再和金融業(yè)摻和，單純談保障，相當于大家互助共濟。”朱銘來強調，非營利并不等于純公益，而是指整個組織收支基本平衡。

朱銘來表示，更重要的是，通過平臺建設，可形成客戶群的信息數據庫，再在這個基礎上提供商業(yè)性服務，這就形成一個多層次保障體系。

（編輯：鳴嫡）