說起“花唄”、京東白條，大家一定都很熟悉，但“美團月付”是什么呢？

美團月付是由美團官方推出的小額信用支付產(chǎn)品，是由重慶美團三快小額貸款有限公司（美團旗下小貸公司）及與其合作的金融機構(gòu)提供的在線消費金融服務(wù)，在經(jīng)過一年的試運營后，于今年5月29日正式上線。這是美團向個人用戶提供的一款“本月消費，下月還款”體驗的提前消費工具，有免息期，還能在美團、美團外賣、大眾點評等使用場景內(nèi)疊加使用優(yōu)惠權(quán)益。

這款產(chǎn)品因特點、性質(zhì)、定位上與支付寶的“花唄”相似，也被外界稱為美團版的“花唄”。業(yè)界認為，美團月付是繼螞蟻金服“花唄”、京東白條、蘇寧金融任性付等諸多信用支付方式后，信用支付市場的又一有力競爭者。

根據(jù)相關(guān)資料顯示，小額信用支付產(chǎn)品能有效提升用戶的消費欲望，這也是美團推出月付這個功能的主要原因。據(jù)悉，在美團月付試運營期間，月付用戶的美團訂單量平均上漲超20%，交易金額提升超15%，用戶對月付的使用意愿在不斷增強。

在美團興致高昂地推出新品的同時，用戶對于產(chǎn)品的質(zhì)疑和投訴卻沒有減少。

在“黑貓投訴”平臺，關(guān)于美團月付及相關(guān)產(chǎn)品的投訴量累計近千條，內(nèi)容涉及“不知情開通了月付”“亂扣費”“無故扣款”等。而在微博平臺，吐槽美團月付“莫名其妙”開通的也不在少數(shù)。

無緣無故開通了美團月付

《消費者報道》通過“黑貓投訴廣東站”聯(lián)系了夏女士，她表示近期也被莫名其妙地開通了“美團月付”。

6月3日，夏女士開通了“極速支付”功能，類似于小額免密支付，提交訂單后會直接快速支付。她告訴記者，當(dāng)時自己并沒有開通美團月付。而開通極速支付功能后，夏女士就一直使用美團外賣App點外賣，極速支付一直從她的“花唄”里扣款。

而到了6月8日，夏女士稱自己像往常一樣用“極速支付”提交訂單，沒有付款流程，卻直接出現(xiàn)了點外賣成功的頁面。隨后她就收到一條短信，提醒她訂單已經(jīng)從美團月付里扣錢了?！爸虚g沒有任何通知告訴我開通美團月付的功能”，夏女士強調(diào)，自己也的確沒有任何點擊開通美團月付的操作。

當(dāng)時夏女士感到不妙，她立馬把外賣訂單退掉，然后找到美團客服詢問此事?？头欢卮穑阏伊艘晃粨?jù)說是金融部的負責(zé)人解答。夏女士稱，這位負責(zé)人態(tài)度特別敷衍，還堅稱美團月付功能是夏女士“自己沒注意開通的”，始終沒有給出讓人滿意的解釋，解決方法只是讓夏女士關(guān)閉這項功能。

夏女士告訴《消費者報道》，自己做過借貸相關(guān)的工作，去年她到銀行打征信，看到有一條查詢記錄，根據(jù)記錄得知是“美團生活費”查詢了她的個人征信記錄，而且“美團生活費”也在她不知情的情況下開通了2萬元左右的額度。因此，她對這次美團月付的悄然開通表示很不滿，當(dāng)時她還咨詢客服是否會影響征信，但客服表示這款產(chǎn)品不上征信。夏女士又提出疑問，如果這產(chǎn)品不上征信，是否符合國家的法律法規(guī)呢？

夏女士還告訴記者，幸好她沒有對短信設(shè)置騷擾攔截，才能看到美團那條提醒短信?！叭f一有些人的手機設(shè)置了短信屏蔽，屏蔽了美團發(fā)來的提醒信息，不知道自己開通了月付功能，甚至錯過了還款，這不就影響個人征信嗎？”夏女士擔(dān)憂地表示。

據(jù)了解，開通美團月付的門檻極低，只需滿18周歲，完成實名認證就有機會開通，而正常開通、使用不影響征信。

類似的情況在黑貓投訴平臺上并不少見，《消費者報道》也聯(lián)系了一些反映在不知情下開通美團月付的用戶，部分人表示美團已解決了問題，他們也按指示關(guān)閉了月付功能。

記者在6月17日用新的手機號碼進行測試，在付款階段暫未發(fā)現(xiàn)app會引導(dǎo)自動開通美團外賣，未知是否與app的版本或與使用頻度有關(guān)。但在測試中不難發(fā)現(xiàn)，一旦使用了美團月付后，app就會默認為用美團月付優(yōu)先支付。如果需要關(guān)閉，在app首頁開始點擊，大概需要5步才能關(guān)閉，關(guān)閉前會提醒用戶消費訂單要還清。

一鍵領(lǐng)取權(quán)益，你會閱讀冗長文件嗎？

除了部分用戶會在不知情的情況下“被”開通月付功能，在其它方面，美團月付也被外界所詬病。在月付開通界面當(dāng)中，“領(lǐng)取權(quán)益” 按鈕下方有兩個文件，一個是《美團月付授信付款合同》，另一個是《美團金融隱私政策》。

▲美團月付申請頁面

對于這兩份文件，美團還寫道：點擊即閱讀并同意。也就是說，

只要用戶點擊了“領(lǐng)取權(quán)益”的按鍵，美團就認為用戶閱讀并同意了這兩份文件，不需要另外“勾選同意”。

在《App違法違規(guī)收集使用個人信息行為認定方法》中，App以默認選擇同意隱私政策等非明示方式征求用戶同意，可被認定為“未經(jīng)用戶同意收集使用個人信息”，是不合規(guī)的。對此，法律從業(yè)者、知名法律博主郭小明認為，美團月付的申請頁面屬格式條款，消費者要么不同意，要么同意，同意之后如果認為有些條款有問題，可以起訴合同糾紛來解決。

“違法違規(guī)收集信息是指沒有約定或者法定的權(quán)利來收集，但是如果是用戶同意平臺收集的，就不是違法。問題在于，它的合同里面，可能會存在一些不合法的格式條款，這個在用戶權(quán)利受到侵害的時候，可以起訴要求認定相關(guān)格式條款無效?！?郭小明補充道。

但究竟有多少用戶會仔細看這兩份冗長的文件呢？況且提示閱讀的字體也比較小。

郭小明表示，純粹從法律角度來看，平臺的做法沒問題，合同條款放在那里的，是用戶沒去看是不能怪平臺的?！斑@就是平臺使用的伎倆，也是不合理的地方，但嚴格來說并不違法?！?

除此之外，

也有人質(zhì)疑美團過度收集個人信息以及合作金融機構(gòu)未明確告知等等。

在信息收集方面，《美團月付授信付款合同》提及，用戶同意并授權(quán)服務(wù)商和/或美團收集您的信息，包括但不限于：身份信息（個人身份信息、電話號碼、聯(lián)系人信息、第三方支付機構(gòu)身份認證信息等）；在美團相關(guān)網(wǎng)站、App等產(chǎn)生的任何信息；財產(chǎn)信息（財稅信息、房產(chǎn)信息、車輛信息、基金、保險股票、信托、債券、互聯(lián)網(wǎng)金融等投資理財信息和負債信息）；行政機關(guān)、司法機關(guān)留存的任何信息（戶籍信息、社保信息、公積金信息、稅收信息）等等八大類。

▲《美團月付授信付款合同》提及會收集的信息

根據(jù)《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》規(guī)定，收集的個人信息的類型應(yīng)與實現(xiàn)產(chǎn)品或服務(wù)的業(yè)務(wù)功能有直接關(guān)聯(lián)；直接關(guān)聯(lián)是指沒有上述個人信息的參與，產(chǎn)品或服務(wù)的功能無法實現(xiàn)。而美團月付動輒收集八大類個人信息，這不禁讓人質(zhì)疑：搜集這么多信息，是不是都符合“與業(yè)務(wù)功能有直接關(guān)聯(lián)”？

對此，郭小明表示，這個需要具體分析了認定，美團月付屬于金融服務(wù)類的平臺，涉及到預(yù)借資金、貸款之類的，收集哪些信息有必要，消費者和平臺會有各自的不同認知和主張，消費者有異議，只有通過向行政主管部門投訴或者向法院起訴。

郭小明還表示，在收集這些信息后，平臺有義務(wù)進行安全保密和管理，不能擅自和違法使用。那用戶的個人信息共享給誰了呢？《美團月付授信付款合同》里寫道是“美團小貸（重慶美團三快小額貸款有限公司）及合作金融機構(gòu)”。而美團小貸可自主決定合作的金融機構(gòu)，無須征得用戶的認可。

沒填任何信息，強行發(fā)信用卡？

成都的陳女士在《消費者報道》微博后臺爆料稱，自己竟被美團“強行發(fā)卡”。

陳女士告訴記者，當(dāng)時她正在使用美團外賣App，然后忽然彈出一個窗口，她瞄了一眼發(fā)現(xiàn)是跟辦理信用卡有關(guān)的?！耙驗槲也恍枰k理什么信用卡，所以我趕緊關(guān)閉了頁面”，陳女士告訴本刊記者。

然而很快，陳女士就接到一條上海銀行發(fā)來的短信，稱她申請辦理的上海銀行美團信用卡于5月8日通過審核，信用額度為20000元。

第二天，另一條來自上海銀行的短信也發(fā)過來了，告知她信用卡已經(jīng)寄出，將在三天內(nèi)寄至她的家庭地址。

“真的是莫名其妙，我什么信息都沒填，就直接給我寄過來了”，直到現(xiàn)在陳女士還對這事摸不著頭腦。

在陳女士看來，美團這種行為就是強制性地給她開卡，于是她上微博吐槽美團。隨后，有美團的工作人員在微博私信了陳女士。

原本以為工作人員是來解決問題的，沒想到卻是來說服自己的。在私信對話中，美團員工稱這是上海銀行和美團合作的一張聯(lián)名信用卡，在美團上點外賣、到餐支付等場景會收到相應(yīng)的辦卡邀請，還表示陳女士是受邀填寫了相應(yīng)的申卡信息，讓陳女士再回憶一下。而陳女士則強烈回應(yīng)道，自己什么信息都沒有填。

讓陳女士生氣的是，工作人員無視了她的回應(yīng)，反而強調(diào)信用卡會有一些外賣、到餐類的優(yōu)惠活動，有勸說她激活使用的意思。

而陳女士堅決表示，她不需要信用卡，

隨后，美團讓陳女士撥打上海銀行熱線95594進行注銷。但陳女士告訴記者，這個電話她根本無法打通。

目前，這張卡還躺在陳女士家里，陳女士說她不會去激活這張卡，也不敢再點開美團外賣App看一下到底如何處理，“怕再給我彈出個什么東西”，陳女士無奈地表示。

陳女士告訴《消費者報道》，自己已有常用的信用卡了，根本不需要再辦理。況且自己非常重視征信問題，她擔(dān)心這種“莫名其妙”的信用卡開通方式會對她的征信造成不良影響。

對于是否存在未填個人信息便開卡的問題，《消費者報道》向美團公司發(fā)送了采訪函件，函中也詢問美團采取了何種措施以保障用戶的個人信息安全等權(quán)益，但在截稿前仍未收到對方任何形式的答復(fù)。

（編輯：鳴嫡）

315記者攝影家網(wǎng),不知情,被開通美團月付,信用卡